金融业掀起直播热，扶贫产品推介、理财产品推广、投资者教育在直播间遍地开花。

与普通实物商品相比，金融产品更加复杂，有严格的风险控制和投资者适当性管理要求，需要特别注意直播的合规性。

去年10月，中国银保监会发布《关于防范金融直播有关风险的提示》，着重指出直播主体和直播内容的合规性问题。此外，证监会和各地银保监局也相继发通知规范直播活动。

所以，金融从业人员面对直播流量金池，应该如何合理取水、合规直播呢？

一、持牌经营，严审直播人员资质

银保监会指出，金融营销宣传是经营活动的重要环节，未取得相应金融业务资质的市场主体，不得开展与该金融业务相关的营销宣传活动。

这就提醒金融机构在做直播时，增强合规经营意识，严格把控直播主体投顾资质。

1、建立直播人员遴选机制，选择业务素质相对全面、取得相关岗位资质、具备法律合规意识、具备直播活动能力的人员。直播活动开展前，可对直播人员进行直播基本行为规范和营销金融产品培训。

2、对开展线上直播活动统一管理。用户的注册、认证还是直播信息的发布均应当纳入一家机构的统一、规范化管理。相关机构、品牌管理部门还应当建立一定的排查机制，防范员工未经审批，以机构名义从事直播活动。

3、明确主体资质的合法性，加强客户信任。比如在直播间的个人资料页注明自己所属的机构和岗位，写清从业的年数、获取过的证书等。

4、业务合作方也需要具备相应资质。开展线上主题沙龙或其他客户增值服务相关的直播活动，如活动主题不属于机构经营活动范围，与其合作的第三方应当具备相应的经营活动范围或资质。

新华保险线上发布会，副总裁兼总精算师龚兴峰现身直播间

二、做好内容审核，确保直播合法合规

1、直播内容应当与机构业务经营活动范围相关。新闻资讯信息服务、网络表演、网络视听属于特许经营行业，金融机构不得发布该类信息内容，也应避免以所属机构员工身份发布。

2、直播的话题选择上要充分权衡。既要符合当前国家政策方针，也要考虑到舆论环境，来判断话题是否合适。

3、建立应急处置和责任追究机制，确保直播行为和宣传信息合规、准确、可追溯。直播过程中规避不恰当、违法违规、侵权行为。直播活动结束后，对直播人员进行适当监督、评估。

如何确保直播播出内容零风险呢？

保利威直播内容合规方案

①提前审查直播策划方案，将拟直播的文案、脚本、PPT、视频等素材提前提交业务主管部门、风险管理部门、品牌管理部门审查，确保直播内容的适当性、合法合规性。

②可以利用伪直播，机构将要直播的内容提前录制成视频，合规部门审核通过后发布上线；

③也可以进行延时直播，配置审核人员对直播进行超前监控，如出现问题则可以及时断流，避免观众看到风险内容。

④开启聊天审核功能，所有观众的聊天内容经过审核过滤后才能被公开显示。

三、讲述理性公正，信息披露要充分

1、直播间声明免责条款。对于风险提示，金融直播间一般都会有类似“本场直播内容不构成投资建议，请投资者独立决策并自行承担风险”“过往业绩不预示产品未来表现，市场有风险，投资需谨慎”的提示。

安信证券系列投资策略会，直播间标明免责声明

2、主播们讲解产品时，要提前告知风险。如“偏好稳妥的，大家可以

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