年上央行征信的网贷机构有支付宝平台、网商银行、微众银行、百度金融、平安普惠、小米金融、苏宁金融、中邮消费金融、招联消费金融等等，对应的网贷比如说蚂蚁借呗、花呗，网商贷，微粒贷，捷信，百度有钱花，，卡卡贷，京东金条，马上金融，闪银，美团生活费、国美易卡、分期乐等。

另外有些平台是之前不上征信，后面再接入的，比如玖富万卡、钱站等，同样有些网贷平台根据放款资金方不同导致部分上征信，比如说宜人贷、恒易贷、小象优品、盈盈有钱、桔子分期、拍拍贷、同城提钱游等。

用户在判断机构是否上征信最直接的办法就是去打印一份征信报告，上面会直观地进行显示。因为机构是否上征信并不是固定不变的，可能现在没有接入征信系统不上征信，但是后面随着征信系统的完善就上了。

最贴切的一个例子就是蚂蚁花呗，原本用户在使用蚂蚁花呗的时候是不上央行征信系统的，只是在平台记录借还款信息，影响芝麻信用分。年底的时候，蚂蚁花呗服务升级部分用户使用情况上报到了征信，而到了年的时候，蚂蚁花呗已经全面接入了征信系统。

另外除了打印征信以外，还可以看看自己申请的平台是什么性质，比如说银行类借款肯定是会上征信的，而有些“某某消费金融机构”只要有合规的牌照，基本上接入央行征信无误。例如招联消费金融、马上消费金融、捷信消费金融等等。

当然了，如果在平台借款对方出现违规行为，比如说收取额外费用，利息超过规定范围等，也是可以进行投诉的，即便该平台上征信。目前法律保护的借款利率是最新一年期LPR的4倍，以年12月20日的报价来看，是3.8%，那么就是说年利率超过15.4%就不在保护范围之内了。

很多网贷借款平台包括上征信的平台，都存在着利率超出规定范围的情况，所以用户在签订合同前要弄清楚这些收费是哪些项目，是不是平台乱收费，这些费用连同利息都是要算在借贷成本当中的。若是已经还款中，可以和平台协商要求减免部分，若是对方不同意的话可以进行投诉，投诉对象有互联网金融协会或者是银保监会。

同时，若已经和平台产生了还款方面的纠纷可以起诉到法院，法院是会根据用户借款日期以及起诉日期来判定适用的年利率的，一般来说对用户是有利的，成功之后可以省下一些还款金额。