金融机构围绕存量客群进行深耕是零售条线一直以来的一个主要任务，如何在平衡好时间和绩效的前提下，更好地触达客户、激活客户、陪伴客户是财富管理市场一直探讨的课题。

这是一个客户经营优化的问题，其中客群的分类经营分层维护是营销增效的一个绕不开的过程，本篇我们介绍客户划分的维度。

分群的必要性来自于：

一是行业太“卷”，客户现在获取信息的渠道很多，差异性比较大，所以要精准营销，这样体验更好；

二是现在营销成本比较高，而费用也比较少，分群分层经营也是性价比比较高的情况。

一般金融机构多是以客户资产的AUM进行划分，一般包括财富客户、富裕客户、私行客户、超高净值客户等等。

这个维度好处是明确了客户的资产量，充分反映客户在我行情况但是对于潜在的客户较难反映。所以客户标签还可以有多个维度：

第一，财富来源分类。了解客户财富收入的源头，更有利于进行匹配的营销。例如代发工资客群，往往适合推动定投营销；商户可以分为：餐饮、商超、医药、女性、亲子等不同类型，产品更集中在收单业务、短期理财、贷款等方面。与他们的合作不但可以开展营销，还可以进行异业联动，实现双赢。

第二，地理位置分类。我们在实战营销中经常发现，同一小区的客群往往具有一定的话题共性，在群组活跃方面容易产生共鸣。所以基于地理位置的业主群、老乡群都是相对容易进行活客的，同根同源，振兴家乡都是很好的主题。因为地域的天然属性会增加信任感，这对于财富产品是一个极大的加分项。

第三，基于理财认知。从复杂产品的营销维度，对于AUM的

转载请注明:http://www.aideyishus.com/lkgx/2289.html