来源｜WEMONEY研究室

文｜刘双霞

7月7日，WEMONEY研究室独家获悉，人民银行征信管理局给网络平台机构下发通知，要求网络平台实现个人信息与金融机构的全面“断直连”。

据了解，按照自查整改工作安排，各机构已于6月30日前完成初步整改方案。不过，在审查中，监管发现各机构整改方案中仍普遍存在直接为金融机构提供个人信息的情况。

按照个人征信业务整改工作要求，平台机构在与金融机构开展引流、助贷、联合贷等业务合作中，不得将个人主动提交的信息、平台内产生的信息或从外部获取的信息以申请信息、身份信息、基础信息、个人画像评分信息等名义直接向金融机构提供，须实现个人信息与金融机构的全面“断直连”。

近年来，大型互联网企业生态下的金融平台凭借在客户和风控上的绝对优势，加强与传统商业银行和持牌金融机构的合作。由商业银行提供资本金，互联网金融平台提供客户和风控的联合贷、助贷模式成为主流。

在此过程中，部分中小银行选择依赖科技企业的数据及风控模型，甚至有银行将关键风控环节外包，地方性金融风险开始积累。

自年下半年开始，监管不断加码，要求商业银行强化风险控制主体责任，独立开展互联网贷款风险管理，自主完成对贷款风险评估和风险控制具有重要影响的风控环节，严禁将关键环节外包。

此次监管在个人信息上要求互联网平台和金融机构“断直联”，对联合贷、助贷模式也将产生直接影响。

人民银行征信管理局要求网络平台机构按照上述要求，重新修改完善个人征信业务整改报告，增加整改后“平台-征信机构-金融机构”的业务合作流程图及文字说明，详细描述各业务环节的信息采集、加工、处理主体、信息流和资金流流向等。

目前，我国个人征信机构包括政府主导的央行征信中心和两家市场化机构“百行征信”和“朴道征信”。